Bargeldkredit

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Auf was sollte man bei einem Kreditvergleich achten?

Beinahe jeder braucht irgendwann einmal einen Kredit. Wenn es jedoch darum geht, die passenden Konditionen für einen solchen zu finden, dann sind die meisten Menschen schnell bei ihren Grenzen. Für einen korrekten Verglich zwischen Krediten muss man sich die richtigen Eigenschaften vornehmen.

Nominalzins und Effektivzins

Bei vielen Angeboten wird lediglich ein Nominalzins angegeben. Dieser liefert die Basis für die Verzinsung des Darlehens, enthält aber noch nicht alle versteckten Kosten. Daher ist es besser, auf die Erstellung eines effektiven Jahreszinses zu bestehen oder einen solchen in den Angebotsdetails zu suchen.
Es gibt allerdings Details, die auch bei einem Effektivzins nicht eingerechnet werden. Zu ihnen gehören: Bereitstellungszinsen, Kontoführungsgebühren, Gebühren für die Teilauszahlung.
Trotzdem liefert der effektive Jahreszins ein sehr genaues Bild über die tatsächliche spätere Belastung.

Die Zeiträume kennen

Je länger ein Kredit läuft, desto höher sind in der Regel die Zinsen. Denn mit einem längeren Zeitraum steigen auch die Risiken für das Kreditinstitut. Von daher ist es besser, den Zeitraum kürzer anzusetzen und damit vielleicht eine kurzfristig höhere Belastung in Kauf zu nehmen.
Auch der Zeitraum der Zinsbindung kann ein Kriterium bei der Wahl sein. Zwar geben viele Banken einen festen Zeitrahmen vor, doch sind sie auch bereit, diesen Punkt zu verhandeln. Wer einen günstigen Zins erwischt, der wird von einer längeren Bindung profitieren. Dagegen muss er aber größere Sicherheiten liefern.

Die Möglichkeit der Sondertilgungen

Eine Sondertilgung ist eine gute Möglichkeit, ein Darlehen schneller zurückzuzahlen. Für den Kreditnehmer ist sie daher erstrebenswert. Für die Banken dagegen bedeutet sie Verluste, da eine schneller Abzahlung die Einnahmen durch die Zinsen schmälert. Daher bieten nicht alle Banken diese Möglichkeit an. Wer sie jedoch findet, der sollte einem solchen Angebot den Vorzug geben.

Warnung vor versteckten Kosten

Selbst seriöse Angebote für einen Kredit enthalten Kosten, die nicht auf den ersten Blick ersichtlich sind. Manche Banken stellen Sondertilgungen unter eine Sonderzahlung und verändern dann auch den Zinssatz. Das kann sich längerfristig gesehen schlechter auswirken, als wenn die Sondertilgung ausgeschlossen wird.
Weitere, oft nicht erwähnte Kosten, die man aber bei einem näheren Blick auf ein Angebot findet, sind die Vorfälligkeitsgebühren. Wird ein Kredit vor der eigentlichen Zeit aufgelöst, hat die Bank auch hier Verluste bei den Zinseinnahmen. Daher wird eine Strafgebühr erhoben. Diese Gebühren kann man durch eine entsprechende Klausel im Vertrag umgehen. Stimmen alle sonstigen Kriterien überein, dann kann man eine Erlassung der Vorfälligkeitsgebühren mit dem Kreditgeber verhandeln.